Chargeback — последний рубеж или как вернуть деньги после клейма

Chargeback

Я долго думал о том, стоит ли выкладывать данную статью на сайте. Потому, что я понимаю, какие последствия могут быть для продавцов от 1 центовых покупателей (те, кто за 1 цент открывают диспут). Но, взвесив все за и против, я решил , что пользы будет больше. А тот, кто захочет «лохотронить» и так найдет как это сделать.

У всех нас есть хотя бы одна карточка (дебитовая или кредитная) VISA или Mastercard.

  • Во-первых, если вы работаете официально в любом учреждении , то вам обязательно ее выдадут для получения зарплаты.
  • Во-вторых в любом банке их чуть ли не дарят. Особенно в вечнозеленом Приват банке. Если вам нужна справка или просто спросить время работы банка, будьте уверены, что вам предложат или заставят получить кредитную карточку.

Если вы получили карточку Visa, American Express или Master в своем банке, значит банк принял условия IPS ( International Payment System или по русски МПС). МПС работа

  • Платёжная система — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем.

Оригинал мне нравится больше.

  • The payment system is an operational network — governed by laws, rules and standards — that links bank accounts and provides the functionality for monetary exchange using bank deposits.[1] The payment system is the infrastructure (consisting of institutions, instruments, rules, procedures, standards,and technical means) established in effect the transfer of monetary value between parties discharging mutual obligations. Its technical efficiency determines the efficiency with which transaction money is used in the economy, and risk associated with its use.

Оригинал здесь: Wikipedia В правилах МПС очень много всего написано, примерно 800 стр., но нас интересуют только конкретное правило, а именно Chargeback. Немного теории:

Возвратный платеж (англ. chargeback) — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции ложится на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.
Источник: Википедия

Самое интересное то, что не зависимо от того, получили вы негативный результат в клейме в PayPal или Escrow — вы ВСЕГДА можете ,попробовать, вернуть ваши деньги через банк (если не вышли установленные сроки). Не верите? Смотрите сами: https://www.paypal.com/ru/webapps/mpp/chargebacks Сроки подачи заявления на Chargeback 180 дней для Mastercard и Visa. причины Chargeback Из всех причин возвратных платежей можно выделить несколько из них:

  • Ошибочное списание средств.(двойной платеж в случае сбоя или намеренного списания).
  • Вы не получили заказанный товар.
  • Вы оплатили услугу, но она не была оказана должным образом или в полном объеме.
  • Мошенническая сделка.

схема работы чарджбек Для тех, кому интересно узнать больше, вот оригиналы документов: Visa, MasterCard

Расшифровка кодов:

  1. Расшифровка кодов(много текста)

    Страницы 41-51 (выборочно) руководства по чарджбеку для коммерсантов, использующих МПС Visa Раздел 4. Коды причин чарджбеков Код причины 30: Услуги не предоставлены или товары не поставлены. Код причины 53: Товары не соответствуют заявленному описанию или дефектные. Как использовать данную информацию В данном разделе каждый код причины чарджбека содержит следующую информацию: Определение. Каждый чарджбек имеет свое определение. Определение поможет Вам понять, что произошло, с позиции эмитента карты, а именно: какие условия или обстоятельства заставили эмитента подать данный чарджбек. Типичные причины. Данный раздел рассматривает чарджбек с позиции продавца, а именно: что именно было сделано или не сделано, что в конечном итоге привело к чарджбеку. Раздел “Причины” – короткий, и может быть Вам полезен в качестве справочника и / или в целях обучения. Действия продавца. Данные раздел описывает конкретные шаги, которые продавец может предпринять для решения чарджбека эквайером, предупредить появление таких случаев в дальнейшем, и урегулировать вопросы, связанные с обслуживанием клиентов. Вам также будет рекомендовано, при каких обстоятельствах (так как есть обстоятельства, при которых нет решения чарджбека), Вы должны принять чарджбек и нести по нему финансовую ответственность. Далее действия коммерсанта классифицируются по функциям персонала Вашего учреждения, который вероятнее всего ответственен за принятие соответствующих мер: Персонал операционного отдела: Служащие, ответственные за общие операции, административные вопросы, ведение чарджбеков и предоставление документации по запросам. Персонал сервисного отдела: Служащие, ответственные за прием платежей от заказчиков за товары и услуги в сервисной точке. Для операций без наличия карты персонал сервисной точки обращается к конторскому / кассовому персоналу, который получает и обрабатывает заказы. Владелец / управляющий: Служащие, ответственные за политику, процедуры и общее управление Вашего учреждения. Владельцы и управляющие также могут отвечать за обучение. Далее предложения и рекомендации по действиям коммерсанта классифицируются по типу действий. — (ВР) Возможное решение (PR, Possible Remedy). Шаги, которые Вы можете предпринять, чтобы Ваш эквайер мог повторно предоставить (повторно подать) чарджбек. — (НР) Нет решения (NR, No Remedy). Вы должны принять чарджбек. — (ПМ) Предупредительные меры (PM, Preventive Measures). Возможные шаги, которые Вы можете предпринять для минимизации повторов в дальнейшем конкретного типа обсуждаемого чарджбека. — (ОК) Обслуживание клиентов (CS, Customer Service). Предложения, которые могут помочь Вам улучшить обслуживание клиентов. Код причины 30: Услуги не предоставлены или товары не получены Определение: Эмитент карты получил от держателя карты претензию / заявление о том, что заказанные товары или услуги не были получены, либо о том, что держатель карты отменил заказ в результате неполучения товаров или услуг до ожидаемой даты доставки (или товар был недоступен для получения). Типичные причины: Коммерсант: — Не предоставил услуги. — Не отправил товар. — Выставил счет за транзакцию до отгрузки товара. — Не отправил товар до оговоренной даты поставки. — Не сделал товар доступным для получения. Действия коммерсанта: Персонал операционного отдела: Если товар был поставлен: (ВР) Если товар был поставлен до оговоренной даты поставки, свяжитесь с Вашим эквайером и сообщите ему данные по доставке, либо отправьте Вашему эквайеру подтверждение доставки, например, квитанцию о доставке, подписанную держателем карты, или подтверждение перевозчика о том, что товар был доставлен по правильному адресу. Если товаром было программное обеспечение, загружаемое через интернет, предоставьте эквайеру подтверждение, что оно было загружено или получено держателем карты. Если со дня транзакции прошло менее 15 дней, и дата доставки не указана (ВР) Если не указана конкретная дата доставки, и держатель карты отзывает транзакцию менее 15 дней после даты транзакции, отправьте копию товарного чека Вашему эквайеру, указав на то, что 15 дней еще не истекли. Вы также должны указать ожидаемую дату доставки. Если указанная дата доставки еще не наступила (ВР) Если указанная дата доставки еще не наступила, верните чарджбек Вашему эквайеру с копией документа, на которой указана ожидаемая дата доставки Обычно Вы не должны предоставлять квитанцию об оплате до отгрузки товара. Для товаров, проходящих таможенное оформление, Вы можете предоставить общую сумму транзакции до отгрузки, при условии, что Вы уведомили об этом держателя карты на момент транзакции. Если товар отгружен после указанной даты доставки (ВР) Если товар отгружен после указанной даты доставки, предоставьте Вашему эквайеру дату отгрузки и ожидаемую дату прибытия, либо доказательство доставки и приема товара держателем карты. Если услуги были оказаны (ВР) Если услуги по контракту были оказаны, предоставьте Вашему эквайеру дату выполнения услуг и любое подтверждение, указывающее на то, что заказчик подтвердил их получение. Если товар был доступен для получения (ВР) Если Вы получили чарджбек на товар, который держатель карты должен был забрать, примите во внимание следующее, и предоставьте данную информацию Вашему эквайеру: 1. Товар был доступен для получения держателем карты (держатель карты имел возможность забрать товар), 2 . Чарджбек был оформлен менее 15 дней с даты транзакции, при этом дата получения (доступности для получения) не была указана, и 3. Указанная дата получения (доступности для получения) еще не прошла, как отмечено на любой внутренней документации (например, счете или товарном чеке). Персонал сервисного отдела Просроченная поставка (ВР) (ОК) Если ожидается задержка в поставке, уведомьте заказчика в письменной форме о задержке и ожидаемой дате доставки. В качестве услуги заказчику предоставьте ему на выбор: продолжить сделку или отменить ее (в зависимости от Вашей политики сервисного обслуживания). Ожидаемая дата поставки (ВР) При любой сделке, поставка по которой осуществляется после продажи, ожидаемая дата поставки полжна быть четко указана на квитанции об оплате или инвойсе. Владелец / Менеджер Доказательство доставки / доступности для получения (ВР) Если Вы отгружаете товар, не запрашивая подтверждение доставки, примите во внимание расходы и выгоду такой отгрузки, с учетом стоимости отгружаемого товара. Доказательство доставки или доступности для получения, например, заказная почта или квитанция перевозчика, подтверждающая доставку товара по правильному адресу или факт получения и подписи держателя карты за полученный товар, даст Вам возможность вернуть чарджбек, если заказчик утверждает, что товар не был получен. Программное обеспечение, загружаемое через Интернет (ВР) Если Вы продаете программное обеспечение, загружаемое через Интернет, Visa рекомендует строить дизайн своего вебсайта таким образом, чтобы Вы могли предоставить доказательство Вашему эквайеру, что программное обеспечение было успешно загружено и получено держателем карты. Код причины 53: Товары не соответствуют заявленному описанию или дефектные Определение: Эмитент карты получил от держателя карты извещение, что товары или услуги были: — Получены в поврежденном состоянии, дефектные, не в соответствии с показанным и / или описанным на экране (для интернет-транзакций), описанным в квитанции о транзакции или другом документе, предоставленном держателем карты на момент транзакции. — Не соответствуют устному описанию коммерсанта (для телефонной сделки). — Непригодны для применения, указанного при продаже. По данному коду держатель карты должен иметь действительную попытку решить спор или вернуть товар. Примером действительной попытки возврата может быть запрос коммерсанту забрать товары за счет коммерсанта. Типичные причины: Коммерсант: — Отправил держателю карты неправильный товар. — Отправил товар, но он был поврежден при отправке. — Неправильно описал товар или услуги. — Не отменил услуги, купленные держателем карты. — Не выполнил услуги, как описано. — Не принял возвращенный товар. — Принял возвращенный товар, но не перечислил деньги на счет держателя карты. Коммерсанты должны помнить, что их политика возврата товара не распространяется на споры, которые попадают под код причины 53: Товары не соответствуют заявленному описанию или дефектные. Действия коммерсанта: Персонал операционного отдела: Если средства были зачислены на карту: (ВР) Если товар был возвращен или услуги были отменены, и средства были зачислены на счет держателя карты, предоставьте эквайеру информацию или подтверждение зачисления средств. Если возвращенный товар не получен / услуги не отменены (ВР) Если Вы не получили возвращенный товар (перепроверьте Ваши данные по поступающим грузам) или держатель карты не отменил услугу, сообщите об этом Вашему эквайеру (для транзакций США держатель карты должен сделать действительную попытку вернуть товар или отменить услугу. Для международных транзакций держатель карты должен вернуть товар или отменить услугу). Если возвращенный товар получен, и средства не зачислены (НР) Если жалоба держателя карты действительна, и Вы получили возвращенный товар, но еще не перечислили средства на его счет, примите чарджбек. Не перечисляйте средства, чарджбек уже выполнил эту функцию. Если товар соответствует описанию (ВР) Если товар соответствовал заявленному описанию, предоставьте эквайеру конкретную информацию и инвойсы для опровержения претензий держателя карты. Если товар возвращен по причине повреждения (ВР) Если товар был возвращен по причине повреждения, предоставьте подтверждение того, что он был отремонтирован или заменен (при условии, что держатель карты запрашивал замену или ремонт). Если услуги отменены, и средства не зачислены (НР) Если держатель карты отменил услугу, однако Вы еще не перечислили средства на его счет, примите чарджбек. Не перечисляйте средства, чарджбек уже выполнил эту функцию. Если услуга выполнена в соответствии с заявленным описанием (ВР) Если услуга была выполнена в соответствии с заявленным описанием до отмены держателем карты, предоставьте Вашему эквайеру как можно более полную информацию и документацию для опровержения претензий держателя карты. Вам рекомендуется прокомментировать каждый пункт, на который указывает держатель карты. Владелец / Менеджер Точное описание товаров / услуг (ОК) (ВР) Обеспечьте, чтобы описание товаров или услуг, указанных в Ваших каталогах, на Интернет-сайтах и квитанциях о продаже, или используемое при телефонной приемке заказов, было точным, полным, и не вводило в заблуждение неумышленно. Отгрузка правильного товара (ОК) (ВР) Регулярно проверяйте Вашу процедуру отгрузки и сортировки, для обеспечения правильного выполнения заказа. Проводите обучение персонала соответствующим процедурам (ОК) (ВР) Проводите обучение персонала соответствующим процедурам приема и выполнения заказа; запланируйте периодические проверки как минимум раз в год.
Конкретно: страница 43 и 49 для Mastercard и страница 30-31 для Visa. Для общего образования (стр 707 ): Additional

  • Сумма чарджбека ограничена.

Сумма чарджбека не может превышать сумму возвратного товара или отмененных услуг. Чарджбек может включать стоимость отгрузки и транспортировки дефектного товара; однако, не может превышать первичную сумму транзакции.

Перед тем, как перейти к бланкам, примерам заполнений заявлений и мануалам для конкретных стран : Россия, Украина, Белоруссия, виртуальная карточка Кукуруза (кликабельно). Хотелось бы предоставить универсальную инструкцию, которая действует не зависимо в какой стране вы проживаете:

Если вы просто хотите развести продавца и вернуть свои деньги — ЗАБУДЬТЕ этот метод. Один или два раза, может быть и получиться это сделать, но в конечном итоге МПС|Банк вас «пометят» как мошенника и все последующие попытки получить чарджбэк, получить карточку Виза|Мастеркард или оплатить товар в интернете будут обречены на провал. А в случае проигрыша вы должны будете оплатить ШТРАФ!

1. Вы должны понять, что сервис charback — это сервис предоставленный МПС, а не PayPal,Escrow или банком. По этому в вашем банке вам не могут отказать или сказать, что они не предоставляют таких услуг. Если они выдают карточки Visa\MasterCard, значит они автоматически приняли условия МПС. 2. Перед тем как идти в банк собираете доказательную базу: скриншоты, фотографии, выписки с банка,с алиэкспресс,PayPal, переписку с продавцом. Все, что только можете собрать. Помните, что человек, который будет рассматривать ваш случай возврата абсолютно не знает ситуации и грубо говоря, ему абсолютно все равно. Деньги то не его. По этому стараемся собрать максимальное количество доказательств и фактов. 3. Идем в отделение банка, где была выдана карточка и просим бланк для Chargeback`a. У некоторых банков, есть свои бланки, но есть и единые\стандартные бланки. Заполняем бланк, где подробно описываете ситуацию, добавляете все доказательства, даже если сотрудница банка говорит вам, что это не обязательно. Иногда: а) Сотрудницы даже не догадываются о таких операциях потому, что никогда такой операции не осуществляли или потому, что это очень редкая операция или этим может заниматься какой-то конкретный человек...Ну или конечно им тупо лень. б) Так как в последнее время в банки стали набирать сотрудников не отяжеленных интеллектом, они могут вам сказать, что : мы таким не занимаемся, обратитесь в милицию, полицию, сенат, в ООН или красный крест. В таких случаях спорить бесполезно, так как достучатся до интеллекта не представляется возможным, ввиду его отсутствия. Есть три выхода из ситуации:

  1. Варианты:

    • Первый — самый быстрый и менее геморройный для вас — это позвать администратора или зам.начальника или начальника банка.Или же «попытать счастья» в другом отделении банка.
    • Второй — вернутся домой и написать на емейл \позвонить (или все вместе) жалобу. Слава богу горячая линия есть у всех банков. К слову сказать, если начальник банка вас отшил, то стоит писать в главное отделение города и продублировать в область и столицу. Один раз пришлось задействовать данный способ в вечнозеленом банк. Вы знаете...Действует 🙂
    • Третий — самый долгий. Возвращаетесь домой и смотрите адрес банка, переписываете его и отправляете инфозапрос в банк с интересующим вас вопросом по почте УкрПочта или ПР или любая другая. ОБЯЗАТЕЛЬНО с уведомлением о вручении.

    Если же устно вам могли навешать любой лапши в банке, то с письменным ответом все намного сложней и серьезней. Можно и по шапке получить в случае чего. П.С. Данный метод действует практически в любых организациях : ГАИ, МВД, школы и т. д.

4. После того, как заявление принято оно поступает в обработку и МПС блокируют нужную сумму со счета Aliexpress\Payapl ( или любой другой магазин). 5. Далее ответчику нужно будет предоставлять доказательства и оспорить ваше заявление. Если это у них не вышло или они не смогли, тогда деньги возвращают вам. 6. Стоит отметить, что PayPal и Aliexpress ОЧЕНЬ сильно не любят, когда у них изымают деньги. После чего PayPal блокирует ваш аккаунт пожизненно, а Алиэкспресс попросту откажется принимать вашу карточку (ставят отметку мошенник). 7. Если все таки PayPal\Ali докажут свою правоту, то с вас могут оштрафовать на 10-25$ (за рассмотрение практики). 8. Крайне не рекомендуем вам использовать данный метод для наживы, «выбивания денег» или лохотрона. Английский мануал по возврату: Chargeback manual Источник: Visa, Mastercard, Google, Wikipedia, Taker, Aliexpress.    

ДЦ MMCIS GROUP | ММСИС
В последнее время участились просьбы помощи из-за того, что ДЦ MMCIS GROUP | ММСИС отказывается возвращать деньги клиентам или проще говорят кидает на деньги клиентов, тем самым, нарушая закон. Пожалуйста прочтите эту инструкцию и следующую о возврате денег. Ниже выкладываю заявление пользователя, который попал в такую же ситуацию. Заявление о спорной транзакции

Приложение №1 Я, Ваши ФИО, паспорт серия … номер …. выдан …. дата выдачи …. число месяц год(дата совершения операции) дебетовой/кредитной картой Visa/MasterCard номер карты …. на сайте интернет-магазина …http://grand-solutions.ru/ / http://fine-service.ru/ произвёл оплату информационных услуг на общую сумму …..., чему свидетельствует скрин-копия выписки по банковской карте и копия квитанции об оплате (прилагаются). (Смотрите название вашей компании и ищите в ней договор-оферту.Выбирайте нужный пункт. Если вы не можете этого сделать, тогда указывайте, что вы перевели по реквизитам ММСИС деньги, но услуги не были оказаны. Добавьте скриншоты заявлений компании и их рассылку, что они не могут\не будут выплачивать деньги).Согласно пункту 4.2 публичной оферты компании ООО «Гранд Солюшенс»/ООО «Файн Сервис» обязана в течении 24 часов с момента поступления средств на счет компании предоставить клиенту регистрационные данные и начать предоставление выбранных Клиентом услуг. Однако заказываемых услуг в указанный срок и после я не получил. В связи с вышесказанным, хочу воспользоваться услугой чарджбэк (процедура опротестования транзакции банком-эмитентом) код причины (Внимание: Для Визы код услуг 30, для Мастеркард 4855) ХХХХХХ (вместо ХХХХ вписываем код согласно Визе или Мастеркард) услуги не предоставлены. Прошу вернуть мне деньги в полном размере за оплаченные услуги, которые я так и не получил. Ну такое вот приложение короткое я приложил к самому заявлению в банке. Правда в Сбере нет спец.бланков под данную услугу, у них общие бланки, поэтому в своем заявлении я делаю акцент именно на чарджбэк.
Полезная информация:
  • Валюта:Если у вас валютная карточка, а сумму показывает в рублях, тогда вам нужно указывать сумму, именно ту, которую у вас сняли с вашей карточки.
  • Робокасса:При оплате на почту вашу дублировали платежки (операции), так же создавался автоматом Вам кабинет на сайтах робокассы и РБК и т.д. Логин Ваша почта, пароль восстановите, если почту чистили. Там в личном кабинете есть вся подробная информация.

Используемый материал: Wikipedia, Visa Guide, MasterCard Guide

Related posts

  • Pingback: Форекс | Pearltrees()

  • Добрый вечер.

    В связи с тем, что Disquss очень затрудняет нормальное общение, но более того делает почти нечитабельной тему.

    Предлагаю всем перебрать сюда:

    groupb.ru/forum/viewtopic.php?f=8&t=6

    Здесь каждый сможет добавить бланки, выделить важную информацию.

    Ну и конечно же тема приобретет читабельный вид.

    Продолжения дискуссии здесь:

    groupb.ru/forum/viewtopic.php?f=8&t=6

  • ссылка не верная.

  • Olga Haritonova

    Вот что Комыса пишет...http://ru.forex-mmcis.com/user/signup/

  • musicxxx2005 .

    Если компания судится, в прокуратуру подала, зачем закрывать сайт и вход в личный кабинет??Зачем в группе вк закрывать возможность коментирования, зачем на форуме оставлять только одну ветку новости.

  • Архипов Василий

    Перепискаизменить сортировку

    (19.11.2014 14:39:10)

    Здравствуйте , меня зовут Василий Архипов , мой WMID:329059280929.

    В январе 2014 года в сети интернет я увидел рекламу компании Forex MMCIS Group,которая предлагала вложить деньги в их программу Index Top20 под высокие проценты (7-12 в месяц). Понадеявшись на честность компании и ее позиционирование себя как лучшего международного брокера, а также рекламные ролики с участием знаменитых в нашей стране людей : таких как Леонид Ярмольник,Анфиса Чехова ,Алексей Булдаков и Борис Бурда, я решил что компания хорошая и я внес деньги через WebMoney деньги 04.02.2014 10000$ с моего кошелька №Z259011873554. и Действительно в марте я получил прибыль в размере 843$, убедившись что все заявленное это правда , я решил еще ввести 03.08.2014 сначала 14000$ и еще 2500$. и до октября мне деньги были вообще-то не особо нужны , вот в ноябре 11 числа я реши вывести немного средств ,но получил отказ . Я связывался финансовой службой , где мне объясняли , что у компании трудности фирмой «Деньги онлайн»,проще говоря компания присвоила мои деньги , как и многих других вкладчиков .Свои обязательства компания нарушила. Все попытки повлиять на компанию не принесли результата. В итоге я так и не получил услугу о которой публично заявляла данная компания.я отчаялся получить у них свои деньги , и пока они не исчезли с ними , я очень прошу компанию WebMoney помочь мне вернуть свои средства, больше не знаю куда обращаться.

    Заранее благодарю. Василий Архипов .

    P.S. у вас я могу ввести только один фал, а мне их нужно ввеси несколько , как мне это сделать?

    Support Group (19.11.2014 16:28:24)

    На какой кошелек Вы перечисляли средства в адрес этих мошенников?

    (19.11.2014 16:36:19)

    я отправлял на кошелек № Z197037491751,у меня много скринов как мне их вам переслать ?

    screenshot_26.png (27425 байт)

    Support Group (19.11.2014 16:42:36)

    Это кошелек интегратора. Вам стоит писать заявление в полицию.

    (19.11.2014 16:58:22)

    Заявление в полицию и прокуратуру уже написаны , но эта тема очень долгая , я надеялся что можно произвести возврат платежей Chargeback согласно правил о не исполнении своих обязательств

    screenshot_27.png (29363 байт)

    Support Group (19.11.2014 17:24:23)

    www.webmoney.ru/rus/legal/warning.shtml

    (19.11.2014 17:41:30)

    получается что если кого-то обманули ,то вернуть средства еже не возможно? да у них тоже такой же глухой замок.

    Support Group (19.11.2014 18:39:49)

    Вы же перечисляли им у нас не спрашивали?

    (20.11.2014 0:41:22)

    А если б спросил ,вы посоветовали бы?

    screenshot_29.png (163067 байт)

    Support Group (20.11.2014 12:06:53)

    Мы бы посоветовали Вам внимательно изучить данное Соглашение:

    www.webmoney.ru/rus/legal/illegaltrade.shtml

    (20.11.2014 12:41:32)

    прочитав ваше соглашение , понимаешь ,что с вами лучше не работать и только случай меня свел с вашей фирмой , думаю больше это не повториться

    Support Group (20.11.2014 14:46:20)

    вот и все ответы которые мне дали в WEBMONEY

  • САША

    Добрый вечер! Я с Украины и пополнял постоянно через IBox. Подскажите как мне быть?